【如何投資股票?】股票新手必須要先知道的20+件事

【如何投資股票?】股票新手必須要先知道的20+件事

讓投資股票成為受用一輩子的財富

你有沒有想過除了靠打工兼職多一份薪水外,或是開創副業產生更多收入以外,你還必須要具備什麼能力才能讓你的資產不斷以倍數增加?

投資絕對是你要學會並讓你一生受用的技能。

我在大二時,曾在圖書館無意翻到一本書,叫富爸爸窮爸爸。這本書對我的人生至關重要,雖然我不是採用他利用房地產致富的策略,但是書中的理財觀念以及作者用淺顯易懂的親身經驗說明財富觀念,影響我深遠。

我認為你不用全盤接受書中的理念,但當中許多的關鍵知識將能影響你一輩子。

從此以後,理財投資書籍便進入我的閱讀視野,並開始加強投資股票的知識。從此自大學便閱讀超過上百本投資理財的相關書籍,不論房地產、股票、基金還是保險,甚至輔系財金系的課,這對日後出社會的資產增加極其有幫助。即使在出社會時遇到金融海嘯這種十年一次卻苦無銀彈的情況。這對剛出社會沒有什麼存歀的自己來說十分的痛苦,就眼睜睜的看著股市不斷向上翻上去。看著別人賺住大把把的鈔票。

但這並不是壞事,與其活在生不逢時的感慨,花更多的時間加強自己的工作技能增加薪水(至今靠著升遷加薪跳槽,薪水已經漲超過八倍),以及不斷的學習投資相關知識和實力,十年後終於讓我等到下一次機會,在新冠疫情崩盤的那周進場,將身上除了緊急求助金外的所有的現金完完全全押下(並沒有借貸融開槓桿,我也完全不推薦這麼做)。

在一開始的時候,並沒有太大的差異,這些被精選出來的股票投資組合,隨著每日消息上下震盪,並且持續些微落後給納斯達克或是道瓊指數短暫時間。但如果你選擇的股票群是很好的公司,絕對會給你好的回報。沒有等太久,在第三個月後,這些被低估的好公司,開始大反攻,並開始拉出長紅,整體的投資開始顯著的成長,接近翻倍,甚至開始打敗大盤像是Nasdaq或是道瓊指數。

(紫線為個人積效、黃線為道瓊。)

我認為投資股票是每個人都必須要學會的最重要的能力之一。有很多人說投資中房地產才是最重要,我不否認房地產也是相當的重要,這也是我們很看重的投資工具之一。疫情以來,美國和許多國家一樣,房地產的漲幅也是非常可觀的,而且房價和收入開始出現嚴重脫勾的情形。但股票仍擁有許多房地產沒有優勢,像是變現能力、投資門檻等。

很多人認為投資股票是高風險的事,但這完全取決你的投資行為。如果你只想賺快錢聽明牌,而不願好好花時間學習,那當然失敗機會超高。因為你根本不知道你在投資什麼。

其實只要擁有正確的觀念和投資方法,是有非常大的機會會賺錢的,而且報酬會遠遠大於定存。想想看,把一百萬台幣存在銀行,就算幾十年過去也不會增加多少,而且利率還不斷的下降,有些國家甚至出現負利率,光是通膨可能就讓你的一百萬貶值了。但如果你學會投資股票,以股票每年8%的速度成長,十年就會翻一倍。這是天差地遠的差距。

至於投資前你應該知識哪些事呢?

第一件事:什麼是投資?

投資就是將資金投入那些預期有所增長的標的上。

因此這篇我們將偏重在眾多投資項目的其中一種-股票。

幫助初學者一步步走進投資股票的世界。

第二件事:什麼是股票?

股票是一種有價證卷,,是股份有限公司為了籌措資金給投資者作為所有權的憑證。

換句話說,股票是一種代表公司所有權的證明。

公司的所有權被分成數等份,每一等份都稱為股票。投資者可以購買公司股票,當公司賺錢時,享有利潤,但同時也要共同負擔風險。

投資者擁有多少股份的比例是通過這些股票單位來衡量的。每個公司有多少等份決於個別公司。

例如,如果一家公司發行了 10,000 股,而投資者購買了 1 股,他們擁有該公司 0.01% 的股份。

第三件事:股票的獲利方式有哪些?

一般人透過股票獲利的方式主要有兩種:

第一種是利用價差,也就是我們熟知的低買高賣賺取價差部份。

另一種則是,利用公司賺錢發放的股利(以股票或現金的型式)獲利。

第四件事:投資股票有什麼好處?

很多人常常在問我為什麼我要投資股票,投資股票有什麼好處?

其實很簡單,因為你把錢存在低利率的銀行內,你的存歀幾乎不會增加。相反的可能會受通膨影響而變相變薄。

舉例來說,二十多年前你可以在麥當勞以一百塊買一個套餐。現在一百塊呢?一定不夠的。

但如果你以正確的觀念和方法投資時,是有可能讓你的財富不斷成長

投資能幫助你辛苦賺來的錢來生錢,而且產生的複利效果會在未來累積的越來越快。

第五件事:投資股票有什麼缺點?

投資伴隨風險,會有投資成功的人就會有投資失敗的人。

而且必須要誠實的和你說,通常投資失敗的人遠大於成功的人。

因為人會受到心理和外界的影響,做出不理性的決策,另外想靠短時間賺大錢的心態也會影響著的理性判斷。

因此你必須要耐心花時研究、閱讀、甚至是去上課學習相關知識,在對投資有更深一層的認識後,才不會道聽塗說,把所有家產賠光。

第六件事:什麼時機是最好的?

當然是越早越好,十年前肯定比一年前好,昨天肯定比今天更好。

但請不要誤會,這不是叫你要馬上一股腦兒的投錢進到股市。

這完完全全是錯誤的觀念。

早的意思,是希望你早點開始下功夫,研讀投資知識,研究各家公司的優缺點。

越早越好還有一個重要觀念在於時間的複利力量。

連愛因斯坦都說複利是世界第八大奇蹟。

在這裡我們用一個小故事來說明複利的力量有多大,為什麼越早越好。

傳說古代國王愛上了西洋棋並要重賞西洋棋的發明者西塔。西塔卻說他不要重賞,並接著說,國王只要在棋盤上第一格放一粒麥子,第二格放兩粒,第三格放四粒,第四格八粒,第五格六十四粒,以此類推下去,放到最後一格即可。

國王想說這沒什麼大不了,就開始放麥子,沒想到很快就發現舉國上下倉庫中的麥子都不夠放了。

這說明了複利的驚人力量,如果你很年輕就了解到複利的重要,那你將比別人多出幾十年的時間,這些時間便是你最大的優勢。

我們再舉個例子來說明越早投資越好的原因

你在20歲用一千美金買可口可樂的股票,到了你60歲時變成六萬多塊美金

如果在三十歲時以同樣一千美金買了可樂的股票,到了60歲時則變成三萬多塊美金。

時間的重要性可想而知。

第七件事:只有一點閒錢可以投資股票嗎?

很多人以為投資是有錢人的遊戲。

甚至覺得有先很多錢才能開始投資,事實上投資並不是專屬於擁有大量資金的人。

所以如果只有一點錢也能投資嗎?

當然可以,我個人覺得這甚至是最好的。

因為少量的資金,可以是一種練習和驗證你的投資方法好壞的好機會。

就像我們前面提到的例子,

一個人在20歲和30歲投資可樂股票的比較,

就證明了小小的一筆錢,在數十年後仍會有很大的差別。

第八件事:[投資前需要先做好的事]解決高息債務問題

如果你本身有債務,尤其是高利息債務像是信用卡循環利息,

那你一定要以先還清這些高息債務為目標。

因為這些債務會在你投資賺到錢前就讓你先垮台。

所以如果你有這類債務,請馬上以還清債務為目標,才能開始投資。

第九件事:[投資前需要先做好的事]請先存好緊急救助金

很多人都沒搞清理財的意義,就開始進行投資。

投資應該建立在安全的財務狀況才能開始。

在你還清債務後,還有一件事你要做到。

就是存好你的緊急救難金。

為什麼要有這筆錢,

因為人生難免有突發狀況,

比方說被裁員、生病、車禍,這些非預期的事件。

這時你應該先計算一下你每個月的基本開支,

然後存一筆緊急救助金。

存放多少個會因為每個人觀念、能力、和年紀有不一樣的情形

你可以存三個月、六個月、一年、數年。

我的習慣是預留六個月生活開支費用,

當發生非預期事件時,這些錢能起到緩衝作用,讓你有充足時間應對。

第十件事:[投資前需要先做好的事]計算出你能拿出多少錢投資股票

我覺得這是一個蠻重要的問題。

因為這和你的年紀、你的預算、你能承擔的風險等因素有關。

通常是越年輕是承擔的風險越高,可以分配較高的投資比例。

第十一件事:[投資前需要先做好的事]想好你要進的市場

大部份的人都喜歡投資台股,畢竟台積電、鴻海都是我們耳熟能詳的投資標的。

但我個人特別喜歡美股。

原因很簡單,因為美國的股市是世界上最完整最大的市場。

美國股市有非常多世界級的公司,都是大到遍佈全球。

而且都是歷史悠久並經歷各種風風雨雨的考驗。

很多國際大公司也喜歡到美國上市擣措資金。

美國能吸引到全世界的資金,所以對知名頂尖企業都非常有吸引力。

而且美國公司比較公開透明,也比較少內線交易的情況。

所以個人推薦一定要學習並研究美國股市。

如果你還是覺得單純投資美股不適用在自己身上,

那採取亞洲和美國股市同時投資也是不錯的方式。

如果是初學者並對美國股市較不熟悉當然就以你所在的台灣或香港等股市為一開始的目標市場了。

第十二件事:[投資前需要先做好的事]不要借錢或融資投資股票

我完全不建議借錢買股票。

當你借錢時,就會償還的壓力,這會很嚴重的影響你的投資行為。

比方說你會想說要怎麼做才能賺最快的錢,

並做出非理性的動作。這可能造成毀滅性的決定。

讓你短時間失去一切。

所以如果你沒錢投資的話,想辦法賺錢(不論用副業還是打工兼職的方式)和存錢才是你的首要目標,而不是到處借錢投資。

第十三件事:[投資前需要先做好的事]決定是否需要投資顧問

如同我們前面所說,股票能讓你賺錢,但也可能讓你賠錢。

而且賠錢的人比賺錢的人多。

投資需要耐心和花時間學習,衝動和貪快賺錢更容易失敗。

絕大部份都沒有理解這個道理,所以很容易失敗。

因此了解自己有時也很重要。

如果你發現自己沒有時間或是不想花時間學習投資,

又或者覺得自己定力不夠,沒法不受股市上下起伏理性投資,

那你也許就要考慮投資顧問了。

委託專家代勞你的股票,比起自己胡亂投資仍有較高的成功機率。

現在除了專家代管投資外,甚至也有AI智能型投資。

因為電腦能避開人性和心理的偏差行為,這對於想要委外的人也是一種新的機會。

當然,如果你決定採取這種方式,可能就要另外準備一筆費用,用來支付給專家,但得到的回報有可能仍明顯大於自己的操盤。

至於我個人仍喜歡靠自己學習,然後投資,並在修正錯誤方式,持續進步,最後看著資產慢慢的增加。

第十四件事:[投資前需要先做好的事]股票開戶

你有想過在沒有電腦前的股票買賣是怎麼進行的嗎?

是以人工的方式撮合股票,用紙張記錄買進賣出,證卷交易所人滿為患,像極了拍賣會。

還好我們現在只要在電腦或手機前就可以進行買賣股票了。

透過卷商開戶,你就可以自行下單買賣股票。

所以當我們選好了目標市場(如台灣、香港),就可以進行證卷開戶了。

你必須要開戶才能在線上進行股票買賣。

選一個好的證商,才能讓你在下單買賣時更方便順利。

記得我第一次開戶時,還和同學一起跑到券商分部現場去開戶。那種喜悅就像人生走到了一個新的階段。

第十五件事:選擇你的投資方法與策略

這可能是所有列出的事中最重要的一件事了,因為這會完全的決定了你的投資方針。

投資方法有成千上萬種,但其實可以大略區分成幾種像是技術分析、股息被動收入或是價值投資,甚至是消息面等。

根據維基百科,技術分析(英語:Technical analysis)是指研究過去金融市場的資訊(主要是經由使用圖表)來預測價格的趨勢與決定投資的策略。純理論上,技術分析只考慮市場或金融工具真實的價格行為,在假設其價格會反應所有在投資者經由其他渠道得知前的所有相關因素的前提之下。

我個人認為技術分析寫的最好的入門書是點線賺錢數:技術分析詳解,這本書會像是中學數學一樣,一步步從簡單到複雜教會你技術分析的觀念和執行方式。

但是我很快就發現自己不是技術分析的擁護者,原因很簡單。

第一,你沒有那種美國時間,天天看盤並跟著股市起伏你的心情。

第二,你很難預測短時間內會發生什麼事,但你更有勝算在長期投資成功。

像是你不知道明天會突發什麼事讓你的可樂股價下跌,但你大概率可以確定你的可樂股價會在十年後成長。

大學時,我開始思索自己要採用什麼策略來投資,因為市面上太多五花八門的投資方式了。於是我開始在學校的圖書館或是書店中,研究各種投資書籍,很幸運的是,我很快找到了關鍵字,也就是巴菲特。

就算你是個投資門外漢,也一定聽過巴菲特。巴菲特也是少數能以投資的方式排在富豪前幾名的投資人士(其他絕大部份都是企業家及創業家),他創辦的波克夏·海瑟威公司一直是在世界五百大企業有前十甚至前幾的唯一投資公司。這很明顯的證明他的方式是有用的。

因此很幸運的,在沒有太多的干擾下,我個人便採取巴菲特的價值投資理念,將投資股票方法的重心,整個放在研究巴菲特的投資理念上。

價值投資最美好的地方,在於它的成功率極高。而且其實不像技術面一樣天天看盤,自2020三月股市崩盤以來,我其實大舉買賣股票的次數就那麼一兩次,其他進出場的情況可以一隻手指頭數的出來。甚至在股市因為消息面如疫情狂跌時反而更快樂,因為這又是一次進場撿便宜的機會了。

但成功並非一蹴可幾,你需要更多的耐心和努力研究選股,一旦你熟練相關知識和掌握好價值投資的觀念後,成功機會就會非常的高,並且敢在關鍵時間進場,更能讓你的資產以倍數增加。

[價值投資是什麼?]

其實不需要用高深的定義去解釋價值投資。因此我想用生活一點的方式來說明。

假如你今天到一家便當點菜,然後發現排三道菜的排骨便當要800台幣你會怎麼想? 

廢話,當然超貴! 白吃或太有錢的人才會花錢去買。

那如果這個便當是賣20塊呢(假設便當份量、品質、衛生和大小都是好的)?

當然是覺得超便宜的啊,以後一定要常來。

所以如果是你日常用品,你會很清楚什麼東西在什麼價位是便宜的,什麼價格是貴的。

你不會笨笨的花大錢去買覺得超出合理價太多的東西,相反,如果你看到比平常便宜太多的東西時,你會毫不猶豫的出手。

其實換成是股票也是一樣的。

如果你知道股票的價值在哪,那當它貴的時候,你自然不會買了。但當它跌到很便宜時,你自然一定要出手了。

價格投資,有趣的地方就在這裡,找出合理或便宜價格的好公司(當然公司必須是要好公司像是龍頭股),然後等待,如果它瘋狂的漲上去,超過了合理價格,變的很貴時,這時就要脫手賣出,然後繼續尋找下一支便宜的好股票。巴菲特其實就用這麼簡單的方式在選股。

第十六件事:好的公司就在你我的身邊

相對於巴菲特,有個人也深深影響了我的投資觀念。

那個人叫彼得林區。我很幸運能在大學就在書店與他們結交成為朋友,並且讓我在投資路上持續成功。

彼得林區是富達基金的經理人,基金經理和一般投資所受到的限制很不一樣,因為他們要對投資人負責,所以很多時候他們有業績壓力,不能自在做決定,投資限制多、陣亡率也高。

但彼得林區在麥哲倫基金擔任經理人的13年間,麥哲倫基金的資產由2,000萬美元成長至140億美元。

你一定會覺得他用的一定是什麼超厲害的計算模型或是什麼超高超技術,但在他的書中<彼得林區的選股戰略>就清楚的說明了他的投資理念,非常的人性化且異常的平易近人。

彼得林區在他的書中,說明他挑選股票的小技巧就是從生活中尋找。

他會在平常生活中發掘潛在的好公司,例如,他太太最近開始流行在用什麼產品或衣服時,他會記下來,並找機會研究那些公司的財報甚至實地拜訪公司。最終挑出好的標的。

我相信你一定你會有這種經驗,聽起某某朋友說起某家公司或某支股票,你稍微看了那家公司的產品,感覺很不錯而且似乎會成為一種流行,但沒有買他股票。數個月後甚至數年那支股票漲到不可思議的地步,當你想要買時已後悔莫及。

我在2013年時,聽到兩個很喜歡研究汽車的電機工程師聊著特斯拉,那時就連美國的特斯拉都不多,平均一周可以看到一次。聽著他們說特斯拉的車多好多好的,然後股價才30塊左右。那時候我都知道特斯拉的車品質很不錯也覺得電動車很可能會成為趨勢,但都沒有買它的股票,幾年後當我們每天都可以看到好幾台特斯拉時,才想起它的股票,卻驚訝的發現已經漲了非常多倍到好幾百美金了。如果當時以30美金的價格買進,照彼得林區的說法,我們已經不知打出多少支全壘打。

彼得林區還舉了個例子,假設你在這些你認為能高速成長的股票中選出十支,不幸的有三支慘賠,五支普普通通的成長一兩倍,但卻有兩支成長超過了十倍以上,那麼你的投資績效仍會非常的好。因為那三支跌股再怎麼跌,也就只能跌到零,但高成長股的天際線卻是無限大的,一旦一支漲過五倍仍能可以將另外三支跌股的賺回來。

假設你用十分之一的錢在2013年找到特斯拉這種公司,那可能就不只是十倍,而是幾十倍了。

第十七件事:以長期為目標

看到這裡時,相信你已經了解為什麼我會希望你的投資以長期為主,而不是每天甚至每小時的盯盤。

選定一家預期會長期穩定成長的好公司,比起你每天頻繁的進出場,跟著消息面上上下下簡單且高勝算多了。

簡單舉個例子,你今天投資了美國運通,你可能沒法確定明天、後天會是幾個月會不會漲,甚至有可能遇到金融海嘯、俄國入侵烏克蘭等事件讓它下跌,但如果你將你的持股用長期來看,投資一家好的公司,非常有可能會隨著時間穩定成長。看看20、30年前的美國運通分別是30美金和5美金一股,今天則漲到快200塊。你不知道明天美國運通會不會突然因為疫情腰斬,但你很有機會在五年十年後發現美國運通有很高的機會以倍數成長。

第十八件事:投資組合多樣化

雞蛋不要放同一個籃子中,才能有效降低風險。

以股票來說,我會將投資金額切成數十等份,然後分別在投到不同類型被低估的公司。

這些公司幾乎都是超大型且在各領域為龍頭的公司。

當他們有悠久歷史,代表著他們經歷過時代的大風大浪並經得起考驗。

重押一種產業甚至是公司都是高風險。

假設你分別將你的資金平均成20等份,然後投放到十種產業二十家公司。

那你就能降低單一產業或公司受到重創的情形。

其他成長的股票也會讓你的總收益帶來正向結果。

即使你有一套合理的投資策略,有時仍會有犯錯的時候。

舉個例子來說

疫情期間,我聽了朋友說線上健身公司Peloton會大賺一筆。

我覺得很有道理,想也知道,大家不敢去真正的健身房,會留在家裡。

於是進場。

但是沒有想到的是,還是有很多美國不在乎到健身房,

加上很多因素像是疫情緩和或疫苗的普及,

我的peloton股票硬是腰斬。

當初只是想試試看消息面這種方式可不可行。

結果當然不行的。

但我還是一樣可以睡的很好,

原因很簡單,

因為我把股票切成超過數十等份,

就像彼得林區一樣,就算一種股票失敗,也能靠其他股票成長賺夠。

只將投資金額的2%投入peloton。

所以即使它的價值減半甚至掉到零我也不太在意。

因為我只有其他幾十支股票中的一支有漲50%就可以抵消這個失誤。

更不用討論那些漲個五倍十倍的股票,可能一支就可以把所有其他所跌的股票錢給賺回來。

利用這小部份的資金就是一個很好的學習機會,並了解到消息面和別人的推測不一定有用。

這也讓我知道分散風險很重要。

除此之外,我們也會將資金分別投入在不同的投資標的上,

像是退休帳戶、房地產等,才能形成更穩健的投資組合以抵抗風險產生的損失。

第十九件事:被動收入投資法

除了價值投資外,我也想聊聊被動收入投資法。

雖然被動收入的投資方式並不是我的主力獲利,但仍在我的股票盈利中,在我以價值投資投票時,持有的股票,很多也同時會提供股利,這些股利便成為我的被動收入。你可以從下圖看出這些股利仍能在一年內帶來一些被收入。

若你認為你的工作收入之外,想要有另一份被動收入,那被動收入投資法是一個很好的方式。這類投資的策略,很多時候會選擇指數型或ETF標的,然後靠著這類股票或基金產生源源不絕的現金流。

第二十件事:一些投資名詞(陸續增加)

Leave a Comment

發佈留言必須填寫的電子郵件地址不會公開。