【如何存錢?】10分鐘學會怎麼存下人生第一桶金! 10個步驟教你如何有效擺脫月光族!

【如何存錢?】10分鐘學會怎麼存下人生第一桶金! 10個步驟教你如何有效擺脫月光族!

說起理財,大家會想到什麼呢? 賺錢、省錢、投資、還是被動收入呢?

沒錯,上面說的都是理財的一種。但我們今天要討論理財當中最核心的關鍵因子–存錢。

如果你問我有什麼技能對理財影響最大?

我會說存錢。

很多人無法致富就是因為連存錢都沒有做好,所以才會成為月光族。

那我們想一個簡單例子,如果A月賺10萬元,B月賺7萬元。你覺得誰比較有錢?

我們當然回答A。

但如果我加上另一句話,如果A每月要花10萬元,月B月花4萬元。

你會怎麼回答?

A了標準的月光族,而B能月存3萬元。

這樣一看形勢馬上反轉。

變成B比A富有。

這個例子讓我們了解存錢的重要性,同時也說明了賺的多不代表能存的下來。

花錢的方式會決定你能存下多少並定義了你的理財能力。

你是否覺得你總是在和金錢賽跑,常常捉襟見肘,你的銀行存歀總是讓自己很不安呢?其實不是只有你這樣,超過三成的台灣人覺得自己錢不用,而美國則有25%的人覺得自己錢永遠不夠用。如果將問題換成是否沒有預留3個月緊急救助金時,這個數字在美國會飆到50%

天啊!一半的美國人拿不出三個月的急救金,這未免太可怕了,存錢真的這麼難嗎(及時行樂也該有點節制)?

由此可知,存錢是非常重要的能力,很多理財專家甚至覺得是最重要的能力,這個字和節儉絕對有高度相關。它是一種需要養成習慣的重要能力。有非常多的有錢人像巴菲特,其實也是過上非常一般的生活。因為你能存到錢,才能有更多的資金去買入資產產生現金流或被動收入,以形成錢滾錢的生態。

下面我們一步步來教你如何存錢:

第一步:了解為何要存錢?

當會來看這篇文章或搜尋這些關鍵字,代表這是一個很好的開始。

有時候,你需要一種覺悟,才能下定決心並改變自己的人生。

所以仔細想想,你是為了什麼而努力,為了什麼想開始存錢。

當你有了動機,才能有之後的行動。

你是否有債務?或是你一直夢想有一個家?想給孩子更好的,像是出國留學?還是為了退休而努力?

把它寫下來,貼在你看的到的地方,你才有動力努力下去。

第二步:記帳

上一步的動機很重要,如果你沒有決心,做什麼都會失敗,有了動機才能有堅持下去的理由。

第二步你要做的事就是記帳。別小看這一步,幾乎所有理財專在提到存錢,都一定會希望你從這一步開始。因為記帳才能將你的日常消費及用錢習慣給展開來。你才能清楚的知道自己的用錢習慣。

這一步也是之後步驟的基礎,像是預算設定都是建立於此之上。

請你將你的每日或每周的消費行為持續追蹤,並對每筆消費都仔細記錄一段時間。真的是每一筆哦,連喝飲料的錢都要記下來。

之後你就可以開始將這些花錢一筆筆的分門別類(像是交通、吃飯、水電、玩樂等)。唯有這麼做,你才能有清楚的知道錢都花到哪了。

你可以用紙筆、excel或是一些實用的app來協助自己追蹤。

第三步:計算你的收入

你的正職可以替你賺進多少錢呢?

計算存錢當然需要知道自己能賺多少。

你的收入和支出當前的情況如何?會不會每月都在超支是個重要的問題。

如果收入嚴重低於支出,除了從下面一步的調整你的支出外,可能也要思考一下是不是要嘗試其他打工兼職機會,或是展開副業另闢蹊徑?

第四步:檢視可調整項目

分類後,你便可以開始進行研究。了解有哪些地方是你可以減少的花費。

很多人覺得自己存不到錢是因為收入低,但其實很大一部份原因是你的花錢習慣。

你必須重新審視你的日常消費模式,找出可以減少花費的地方。

像是有需要每天喝一杯星巴克嗎?可以改成兩天喝一次或自備咖啡或喝公司提供的嗎?

需要天天開車嗎?還是改成下雨才開,其他時間用機車。

或是少進點電影院,改用租片。

約會少去點高檔餐廳,多去大自然,免費又健康。

當然你還可以參考我們提供的超過70+種省錢方法,給你提供新靈感。

當你把可以減少的地方都列出來時,在試著對一下你的收入,是不是發現這些減少的錢似乎有可能幫你存到錢。

第五步:選擇存錢方法

前面我們教你從支出和收入去研究你的消費模式和潛在的存錢機會。

有了這兩種項目的數字後就能決定存錢方法及設定預算。

設定預算非常重要,因為預算可以預防你超支的情形。而且你會在預算中列出一個儲蓄的部份,相信這是你以前不會做的地方,但這很有可能讓你多存20%的錢。

下面我們介紹幾種常見的存錢策略以協助你找到最適合自己的設定預算方法。

  • 50/30/20法則:

50/30/20分別代表你收入的50%用在必要支出、30%用在你想要的事物(非必需支出),而最終20%用在儲蓄和投資。這個法則最重要的就是這個20%,因為它決定你能存下多少錢。

必要支出是用在吃飯、住宿、交通、水電、保險等,想要支出是用在像旅行、娛樂等、最終儲蓄和投資就是這篇文章說的存錢。

所以假設你月入4萬台幣,那必要支出會在2萬台幣、非必需支出會在1萬2,最終你每月能存下八千台幣。

  • 信封存錢法

信封存錢法,顧名思義就是把收入放到不同信封中,然後信封上會有對應的類別和金額(例如房貸5萬、托嬰費1萬、生活費2萬、儲蓄金2萬等),當然有必要你還可以細分,像生活費可以在細分成油錢、買菜錢等。每個信封上的金額是你該月或周可以用的錢,你會因此知道在什麼項目用了多少還剩多少。

所以建立類別很重要,你需要按照前面幾步的計算去分配合理的金額給不同項目。

信封存錢法最早是用現金分配到各個信封中,所以非常的實體和視覺化。

但近年來有非常多的軟體工具或是App像Mvelopes可以幫助你分配或計算相關的金額,對於走向數位化的現代社會,是很有幫助的。所以信封存錢法也是能以數位信封存錢法的方式存在。 

第六步:設定目標

有了預算後,應該開始可以計算出每月每月能存下多少錢。這時候你可以開始將你存錢的目標和每月能存下來的錢呼應起來。

為什麼要這樣做呢?

因為這樣你才能清楚區分這些錢,分別要用在哪裡。

我們的建議是你可以將存錢多久分成短期和長期目標(超過三年),這樣你可以比較容易的分配你的儲蓄。

比方說你想在五個月後,去日本旅行,你預估會花費5萬台幣。所以將他設定在你的短期目標,可以每月存一萬,在五個月達成。

然後你想要在三年後買房,預估頭期是兩百萬,所以你可以開始撥出預算200萬,目標36個月存到,每個月大約要存5.5萬。

下面是一些例子

  • 短期:緊急救助金、小旅行、投資、小孩生日禮物。
  • 長期:買房預算、買車預算、小孩教育費、退休計劃、副業創業計劃

第七步:設定儲蓄目標優先順序

有了長短期目標後,就像是裝了GPS一樣。你就可以準備開始行動了。

但是請記住,你雖然訂了很多目標,但還是請區分出這些目標的優先順序,像是緊急救助金這種一定要優先排的,高利息債務或有其他信信月拤債務時,建議你先還清。而小旅行或是投資這種事則可以放後面一點。

第八步:選擇儲存工具

我知道大家都有銀行帳戶,常常有時候你會在某家銀行開戶是因為你的公司只和那家銀行有合作,他們有固定滙入薪水的合作銀行,所以你必須選擇指定銀行。

但不同的儲蓄項目會有不同的策略,並不是同一定銀行或金融單位都能完全提供最好的服務。光是手續、違規、便利度、服務品質就有非常大的不同。

比方說你在短期目標就會需要一個靈活的活期存歀帳戶或是一個定期的較高利息帳戶。

針對長期目標,你可能預期未來讓兒女出國留學,需要給小孩準備一個留學基金,那是否需要一個美金帳戶或教育帳戶。

另外你也有可能將一部份儲蓄用作投資,那一個好的投資帳戶,自然也是你要想好的事。

所以慎選你的金融工具非常的重要。

第九步:執行並部份自動化

幾乎大多數的金融單位都有自動轉帳及線上進行的功能,所以你可以設定何時轉多錢至哪個帳戶,非常的方便。

當你知道能存下多少錢,並清楚掌握自己的現金流向後,你當然要開始你的存錢之旅了。將你決定好第五步的存錢策略選好後,搭配選定的儲蓄工具,做成一種自動化的系統,每月薪水打進來時,就會分別進入到不同帳戶,然後你就可以按照你訂出的預算進行花費及存錢。

第十步:享受你的成果吧

當你將存錢變成一種習慣,甚至轉為一種自動化的方式,儲蓄也可以很簡單。

你其實只需花幾周的時間,將一切記錄好,將收支可調整部份計算好,將策略選擇好,將金融帳戶或App工具設定好,最終走向好的方向。

之後這個系統化的存錢方式,就可以幫助脫離入不敷出的日子,甚至應用多出來的錢創造被動收入,以早日實現退休或財富自由。

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